ಕೇವಲ ₹12,500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ₹40 ಲಕ್ಷ ಸಂಪಾದಿಸುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆ – ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಜನರು ತಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆ ಉಳಿತಾಯವು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದ್ದು, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ನೀಡಬೇಕೆಂದು ಎಲ್ಲರೂ ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಖಾಸಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿದ್ದು, ಸಾರ್ವಜನಿಕರ ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಡುತ್ತವೆ. ಈ ಪೈಕಿ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (Public Provident Fund – PPF) ಯೋಜನೆ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ.

ಈ ಯೋಜನೆ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಖಾತರಿಪಡಿಸಲ್ಪಟ್ಟದ್ದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ, ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಲಾಭ ಇವುಗಳ ಕಾರಣಕ್ಕೆ PPF ಯೋಜನೆ ಜನರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿದೆ.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆ ಎಂದರೇನು?

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) 1968ರಲ್ಲಿ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಆರಂಭಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ. ಇದರ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ ಜನರಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸುವುದು ಹಾಗೂ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಡುವುದು.

ಈ ಯೋಜನೆ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲಿಯೂ, ಸರ್ಕಾರಿ ಹಾಗೂ ಕೆಲವು ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಖಾತೆ ತೆರೆದು ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯೂ ಈ ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಬಹುದು.

ಹೂಡಿಕೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು

• ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
• ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ಪ್ರತಿ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಅವಧಿ: ಯೋಜನೆಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ 15 ವರ್ಷಗಳು.
• ವಿಸ್ತರಣೆ: 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು.

ಈ ನಿಯಮಗಳು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರನಿಗೂ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮಾಡಲು ಪ್ರೇರಣೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಆದಾಯ

ಪ್ರಸ್ತುತ ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯ ಬಡ್ಡಿದರವು ವಾರ್ಷಿಕ 7.1% ಆಗಿದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಂತೆ ಇಲ್ಲಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಬದಲಾವಣೆ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಂಯೋಜಿತ (compounded) ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಾಭದ ಮೊತ್ತವು ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆ ಇದರ EEE ತತ್ವ.

1. Exempt Investment (ಹೂಡಿಕೆ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ): ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.
2. Exempt Interest (ಬಡ್ಡಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ): ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೂ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
3. Exempt Withdrawal (ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ): ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಪಡೆದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವೂ ತೆರಿಗೆಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಮೂಲಕ ₹40 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಹೇಗೆ ಸಾಧ್ಯ?

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಠೇವಣಿ ₹22,50,000 ಆಗುತ್ತದೆ.

• ಬಡ್ಡಿದರ: 7.1%
• ಅವಧಿ: 15 ವರ್ಷ
• ಒಟ್ಟು ಠೇವಣಿ: ₹22,50,000
• ಬಡ್ಡಿ ಲಾಭ: ₹18,18,209

ಹೀಗಾಗಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಮೊತ್ತ ₹40,68,209.

ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಇಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ ಲಾಭ

ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಕೇವಲ ₹12,500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹1,000 ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ₹12,500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದ್ಭುತ ಫಲಿತಾಂಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯ ಸಂಯೋಜಿತ ಸ್ವರೂಪವು ಲಾಭವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ:

1. ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ: ಖಾತೆ ತೆರೆದ ನಂತರದ ಮೂರನೇ ವರ್ಷದಿಂದ ಆರನೇ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
2. ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ಐದನೇ ವರ್ಷದಿಂದ ಆರಂಭಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2020-21ರಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದಿದ್ದರೆ 2026-27ರಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ಈ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ತುರ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯಕರಾಗುತ್ತವೆ.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಹೇಗೆ ತೆರೆಯುವುದು?

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸರಳವಾಗಿದೆ:

• ಸಮೀಪದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗೆ ತೆರಳಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.
• ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು: ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ, ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಸೈಸ್ ಫೋಟೋ.
• ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ಕನಿಷ್ಠ ₹500.

ಒಮ್ಮೆ ಖಾತೆ ತೆರೆದ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆ ಅಕ್ರಮಣೀಯ (inactive) ಆಗುತ್ತದೆ. ಅದನ್ನು ಪುನಶ್ಚೇತನಗೊಳಿಸಲು ದಂಡ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭಗಳು

1. ಸರ್ಕಾರಿ ಖಾತರಿ: ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸರ್ಕಾರದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಭರವಸೆ.
2. ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ: ಹೂಡಿಕೆ, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ – ಎಲ್ಲವೂ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯಲ್ಲಿದೆ.
3. ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಉಳಿತಾಯ: 15 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಿಂದ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧ್ಯ.
4. ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಇತರ ಸುರಕ್ಷಿತ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು.
5. ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಸೌಲಭ್ಯ: ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ.
6. ಸರಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ: ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಯಾರಿಗೆ ಪಿಪಿಎಫ್ ಸೂಕ್ತ?

• ಮಧ್ಯಮ ಆದಾಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು: ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ.
• ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು: ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು.
• ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು: ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತೆಗೆ ಪಿಪಿಎಫ್ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
• ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ: ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮೂಲಕ ಭವಿಷ್ಯ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣ ಉಳಿಸಬಹುದು.

ಸಮಾರೋಪ

ಕೇವಲ ₹12,500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆ ಪಿಪಿಎಫ್. ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹40 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಂಪಾದಿಸಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ, ಸರ್ಕಾರಿ ಖಾತರಿ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ – ಇವೆಲ್ಲದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಪಡೆಯಲು, ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನವನ್ನು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿಡಲು ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ನೌಕರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿದಾರರಿಗೆ ಸಿಹಿ ಸುದ್ದಿ: EPFOಯ 5 ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಇಂದು ಜಾರಿಗೆ